Jak začít investovat: 5 kroků, které zvládne každý

Spousta lidí s investováním otálí, protože mají pocit, že na to nemají dost peněz nebo znalostí. Ve skutečnosti je největší chybou nezačít vůbec. Peníze ležící na běžném účtu každý rok tiše ztrácejí hodnotu kvůli inflaci. V tomhle článku vám ukážu pět kroků, se kterými začínám se svými klienty.

1. Nejdřív finanční rezerva

Než začnete investovat, mějte stranou finanční rezervu – peníze na nečekané výdaje, jako je oprava auta, výpadek příjmu nebo nemoc. Obvykle doporučuji mít připravené 3 až 6 měsíčních výdajů na spořicím účtu, odkud je vyberete hned.

Rezerva chrání vaše investice. Když přijde nečekaný výdaj, nemusíte je prodávat zrovna ve chvíli, kdy trhy klesají.

2. Ujasněte si, na co investujete

Investice bez cíle se špatně drží. Zkuste si odpovědět:

• Na co spořím? Vlastní bydlení, vzdělání dětí, finanční nezávislost, důchod…
• Kdy budu peníze potřebovat? Za 3 roky, za 10 let, nebo až za 30?
• Kolik měsíčně můžu bez stresu odkládat?

Čím delší máte horizont, tím víc si můžete dovolit investovat do akcií, které jsou krátkodobě rozkolísané, ale dlouhodobě přinášejí nejvyšší výnos.

3. Začněte pravidelně, i s menší částkou

Nemusíte čekat, až budete mít velkou částku. Mnohem důležitější je pravidelnost a čas. Když investujete každý měsíc, nakupujete jednou dráž a jindy levněji – a nemusíte řešit, jestli je zrovna „správná chvíle“.

4. Rozložte riziko

Nevsázejte všechno na jednu firmu nebo jedno odvětví. Rozumné je investovat do široce rozložených fondů nebo ETF, které v sobě mají stovky až tisíce firem z celého světa. Když se jedné firmě nedaří, celkový výsledek to výrazně neovlivní.

Myslete i na poplatky. Rozdíl jednoho procenta ročně vypadá nevinně, ale za 20 nebo 30 let dokáže ukrojit statisíce korun.

5. Nepanikařte a nechte čas pracovat

Trhy budou kolísat – to je normální. Nejčastější chyba začínajících investorů je prodat ve strachu, když ceny klesnou, a vrátit se, až když zase vyrostou. Pokud máte rezervu, jasný cíl a dlouhý horizont, je nejlepší strategií většinou vydržet a pokračovat.

Jednou za rok je dobré se na investice podívat: jestli pořád odpovídají vašim cílům a jestli se něco ve vašem životě nezměnilo.

Shrnutí

• Mějte stranou rezervu 3–6 měsíčních výdajů.
• Ujasněte si cíl a časový horizont.
• Investujte pravidelně, i menší částky.
• Rozložte riziko a hlídejte poplatky.
• Vydržte a jednou ročně vše zkontrolujte.

Pokud si nejste jistí, jak investice nastavit právě pro vaši situaci, rád to s vámi projdu na nezávazné schůzce.

Článek má informativní charakter a není investičním doporučením. Historické výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích.